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横沥政府与产业协会出资千万 破解企业融资问题

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-12-05 16:42     浏览次数:214
  近日,横沥镇政府与东莞市机械模具产业协会出资1000万元,设立首期“风险资金池”,着力解决中小微企业“融资难”、“融资贵”问题。由于该项目特殊的定位,一问世,便引发社会各界广泛关注。在4月14日召开的东莞市金融工作会议上,市委书记徐建华强调:“东莞作为全省乃至全国地级市中的经济强市、金融大市,在经济新常态下,加快金融发展既是大势所趋,更是战略选择”。他要求从战略和全局的高度,充分认识加快金融业发展的重要性和紧迫性。

  进入2013年,横沥镇结合发展模具产业的特点,解决中小微企业“融资难”的问题,在金融创新工作进行了多方探索。据统计,近两年来,镇政府通过金融服务平台,累计帮助镇内340多家企业融资9.96亿元,促进了产业实体与金融的深度融合。在较早前,横沥镇已与多家金融机构达成战略合作伙伴关系,由政府牵头搭建的“金融综合服务一体化平台”获得了东莞市“金融创新推进奖”,广东省也将横沥镇列为全省专业镇金融信用体系建设试点。作为全省金融信用试点工作重心之一的“企业信用评估评级体系”建设,目前也正在横沥全面推进。据悉,该镇将整合相关职能部门、金融机构等各方资源,通过建设企业信用信息管理系统和对企业信用评估评级,进一步突破银行和企业之间信息不对称的“顽疾”,为中小微企业融资提供更贴心、实在的服务。

  A

  政府搭台帮企业融资引关注

  近日,位于横沥的东莞市美丽亚模具钢材有限公司厂区内,董事长朱宏铨正在为公司下一步扩大规模发展做规划。据朱宏铨介绍,东莞市美丽亚模具钢材有限公司于2005年搬到横沥镇,近年来,随着产能的扩大,需要增购设备,但由于企业规模较小,走银行贷款时,公司在贷款抵押物这一关键选项上遇到了困难,通过正常途径向银行贷款几乎不可能。经人推荐,他通过横沥镇政府与东莞市模具行业协会共同出资的“风险资金池”项目,向银行申请贷款500万元。“尽管公司目前规模并不大,但由于经营状况不错。如果这笔款能够申请下来,公司将购进一批新的机器,可以迅速提升产能。”

  众所周知,融资难、融资贵是制约中小微企业发展的瓶颈。横沥目前有900多家中小模具企业,不少企业遇到了像美丽亚模具钢材公司同样的问题,由于缺少抵押物等融资条件,银行在未掌握其相关信息的情况下不给放贷,顾虑较多,一定程度上影响了企业的融资,进而影响公司的扩大发展。

  对此,5月12日,在横沥镇金融工作会议上,该镇镇委书记陈锡稳直言,政府及相关职能部门要把“金融服务是银行的事”,转变到“金融服务是政府投资服务份内的事”,并大力推动金融与产业、科技融合发展。就在当天,镇政府与东莞银行横沥分行、行业协会签订了《金融信用系统建设试点工作合作框架协议》。根据协议,合作各方将共同建立“模具行业小微金融服务平台”,其中,横沥镇政府出资200万元,东莞市模具行业协会共同出资800万元,凑成1000万元设立首期“风险资金池”,着力解决中小微企业“融资难”、“融资贵”问题。

  据东莞市模沥模具产业协同创新中心副主任黄杰良介绍,这1000万元风险资金,相当于政府与行业协会的一个担保资金,它将带动银行1个亿的授信,如果通过风险资金池的企业贷款出现坏账,也将按照10:1的比例,从风险资金池中取钱赔给银行。

  “1000万元风险资金只是横沥镇金融创新的一个部分,”黄杰良说,近年来,横沥镇政府牵头行业协会、协调银信机构,创新推出订单贷、设备抵押贷、链式快贷、联保贷款、产业集群贷等一系列量身订做的“模具专业贷”。仅2013年以来,已帮助镇内340多家企业融资9.96亿元,有力促进了中小微企业的进一步发展。

  多方位信用评级保证资金安全

  据横沥镇委书记陈锡稳介绍,近年来,横沥镇实施创新驱动,积极建设模具强镇,发展势头迅猛,表现在产业、科技发展上,就是对金融形成了更强烈的需求。“不仅如此,横沥镇中小企业数量庞大,对金融服务的需求巨大,为金融业发展提供了广阔的市场空间,”陈锡稳说,横沥金融发展具备良好的“土壤”与“气候”,必须认真谋划,推动横沥金融加快发展,使金融创新成为横沥发展的支撑和动力。

  当然,金融业在迅猛发展,政府搭建平台为企业融资,资金如何监管,风险如何评估成为一个新的问题。对此,黄杰良介绍,目前,横沥镇正整合相关职能部门、金融机构、行业协会等各方资源,通过建设企业信用信息管理系统和对企业信用评估评级,进一步突破银企之间信息不对称的瓶颈,以此全方位掌握企业综合信用情况,促进银企信息对接,为企业融资建立大数据库,努力实现融资双方“敢贷”“可贷”,为中小微企业融资发展提供更全面的服务。

  黄杰良说,以1000万元风险资金池项目的审核为例,镇政府目前打造了企业信用信息管理系统,有数十家模具企业资料已经进入系统,银行通过签署保密协议,可以通过该系统了解企业在工商、税务等部门登记备案的相关资料,以此作为贷款风险评估参考。此外,东莞市模具行业协会也会组织行业会员,对申请贷款企业的资质、项目前景、行业风险等进行评估。“毕竟,内行看门道,同行对同行的项目进行考察评估,会了解得比较透彻。”黄杰良说。

  与此同时,根据横沥镇目前的计划,未来还将逐步引进第三方机构,如高校相关专业的专家组,开展信用评估,建立一套符合专业镇特点的信用评价标准的理论方法和指标体系。而在近期,横沥已考虑与高校合作,建立博士后工作站,采取聘用评级顾问方式开展评估。

  C

  “横沥经验”任重道远

  镇委书记陈锡稳说,横沥经济发展水平与众多先进镇街存在一定差距,金融业发展更是处于起步阶段,横沥“希望通过广东专业镇金融信用体系试点的建设,走出一条有特色的专业镇金融服务路子,进而为横沥金融业乃至全镇经济发展创造迎头赶上的契机”。

  在陈锡稳看来,省、市选择横沥作为试点,既是对横沥工作能力的信任,也是对横沥的一次严肃考验。因此,关键要做好金融服务创新的工作,为东莞建设全省金融科技产业融合创新综合试验区交出一份漂亮的“答卷”,争取把横沥建设成为中小微企业信用建设实验区,为专业镇金融信用建设,解决中小微企业融资难、融资贵问题提供一些可复制的经验和做法。

  陈锡稳说,当前,900多家中小模具企业是横沥镇模具产业的重要支撑,而融资难、融资贵则是制约中小企业发展壮大的瓶颈,因此,建设专业镇金融信用体系,要充分结合模具产业实际,拓宽中小模具企业的融资渠道。“不仅如此,也要把经验扩展到各行各业,以此推动横沥经济跨步发展。”

  谈及当前面临的挑战,陈锡稳认为,横沥金融业发展还处于起步阶段,企业融资渠道仍然较为单一,上市公司数量偏少。符合横沥产业特色的融资产品仍然较少,融资体系建设有待完善。此外,与经济较为发达的镇街相比,横沥镇的金融机构数量少,种类也较为单一,金融人才团队相对缺乏。“不仅如此,不少企业、单位对金融工作的认识不足,利用金融工具发展壮大企业的意识不够强烈,”陈锡稳说,这些,都需要政府及相关部门提升金融意识和素养,在挑战面前,走出一条具有专业镇特色的金融创新发展道路。

  D

  东莞投5亿元设金融稳定资金

  除了横沥镇的试点工作外,为缓解企业融资困难,支持地方企业发展,稳定金融经济秩序,东莞市进行了市级层面的制度设计。据了解,在今年4月东莞市正式推出了5亿元的“东莞市地方金融稳定专项资金”,目标是实现企业、银行、政府三方共赢。

  在经济下行压力加大的环境下,中小企业容易遭遇资金困难,金融稳定资金的设立就是要解企业的燃眉之急。由市财政安排金融稳定专项资金规模5亿元人民币,主要用于协助辖内短期资金周转困难的法人企业按时转贷。

  相关企业申请垫付贷款利息(不含罚息复息,下同)、企业重组等资金服务的,按“一事一议”原则报请市政府常务会议审批。而金融稳定专项资金由市政府金融工作局负责牵头管理、由东莞市信托公司协助运作,市政府金融工作局会同相关单位每半年向市政府汇报资金的使用和管理情况。

  据了解,符合国家产业政策和信贷政策、发展基础和市场前景较好、主营业务突出和稳定,镇街重点扶持发展,但面临短期资金周转困难的东莞本土企业可申请该专项资金。

  这一资金的设立,充分调动了各方面的资源。由市政府金融工作局负责组织实施管理和日常协调等工作,市经信局、市科技局、市财政局、市商务局、各镇街(园区)、东莞市信托公司、银行机构共同参与。

  在具体的操作过程中,市属各部门和镇街(园区)发挥协调、初审和监督等工作;而东莞市信托公司负责设立专用银行账户和会计账簿,专户接收、专户存储、专账管理金融稳定专项资金,本办法实施期满后将结余专项资金划还市财政;银行机构负责对企业的转贷资金申请出具复审意见,配合市信托公司进行资金的划转工作。

  在风险控制方面,各镇街(园区)建立金融稳定专项资金需求企业预警机制,及时掌握企业风险变化情况,有效防范资金风险。而企业虚报、瞒报、骗取、逾期不归还金融稳定专项资金的,视同挪用财政资金。

  E

  税银服务平台解决企业融资问题

  除了用于救急的专项资金外,东莞市政府有关部门和金融机构合作推出为企业融资的平台,还有东莞国税牵头的税银服务。去年12月,东莞市国税局联合中国光大银行、深圳微众税银信息服务有限公司在全省率先打造税银服务平台。

  与以往贷款要求企业提供名下房产、车、营业执照和24个月经营流水账等作参考不同,在税银服务平台上中小微企业只需提供身份证和营业执照等,利用完税数据和纳税信用而不是抵押物即可。据了解,具体的操作办法为中小微企业登录平台获得自身完税数据、纳税信用等情况,最快只需一周时间足不出户便可申请到无抵押贷款,既能有效解决贷款难问题,又能节省贷款中间环节的费用,大大降低了其融资成本。同时其纳税信息由国税机关直接向该平台提供,无需企业自行搜集整理,也进一步减轻了企业负担。

  最近,税银服务平台首次扩容,市地税局加入,与市国税局合作共建税银服务平台。与市地税局合作共建后,将把营业税、个人所得税等地税部门管辖的纳税人纳入税银服务平台。平台的合作银行也得到拓展,目前已与本土东莞银行和东莞农村商业银行达成合作意向,让更多的中小微企业能够享受该平台的服务。

  市地税局方面表示,该平台目前已为274户企业办理4540万元贷款,另有2314户企业正在审核中,预计近期将发放贷款3.7亿元。服务全面推广应用后,将为全市符合引入标准的20万户中小微企业提供近300亿元贷款。

  市金融局:

  各镇街可借鉴

  “横沥模式”

  对此,东莞市金融局副局长钟正良表示,东莞的制造业基础深厚,特色产业丰富,不过多数制造业中小微企业以轻资产为主,缺乏固定抵押物,银行不愿意冒高风险为其做授信,导致企业因为缺少资金的流动难以持续运营发展。针对此矛盾的状况,横沥镇率先试点模具行业金融服务平台。

  模具行业金融服务平台是缓解中小微企业融资难的工具,该平台由横沥镇政府、银行、行业协会、企业四方联动共同发挥作用,其中市金融局为其把关,充当导向性的角色,为其提出方向性的引导。

  钟正良说,模具行业金融服务平台是促进创新机制,活用金融的表现。该模式是选取该镇最有代表性的模具行业为试点,横沥镇政府和模具行业协会按照1:5的比例设立规模为1200万元的风险资金池,可打消银行为企业放贷的顾虑,为其作风险补偿;此外,行业协会会发挥自身的优势,挖掘在行业中有潜质的代表企业,并为其推荐。

  “有行业协会的推荐,镇政府作背书,可撬动银行的资金投入到有发展潜力的企业中去。此外,银行融资流程进一步简化,企业只要诚信经营,积极参与行业竞争中,推动产业转型和升级。”钟正良说。

  钟正良认为,横沥的模具金融服务平台可在全市推广。东莞的制造业非常丰富,产业基础深厚,有众多特色产品,譬如大朗镇的毛织产业、长安的模具产业等。“各镇区可以针对自己的产业特性,借鉴横沥模具金融服务平台的模式,活用金融,推动企业的转型发展。”
 
 
 
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